Sigorta Sektöründe Risk Yönetimini Mekânsal Verilerle Güçlendirin
Günümüzde sigorta şirketleri, sadece hasarları tazmin etmekle kalmıyor; aynı zamanda riskleri önceden analiz edip stratejik kararlar almak zorunda. Özellikle birden fazla poliçenin aynı anda etkilenebileceği afet senaryolarında, finansal riskin kontrol altında tutulması hiç olmadığı kadar önemli. İşte bu noktada, coğrafi analiz yetenekleriyle öne çıkan Coğrafi Bilgi Sistemleri (CBS), kümül riskin daha sağlıklı yönetilmesini sağlayan güçlü bir araç olarak devreye giriyor.
Riskleri Harita Üzerinden Okumak
CBS altyapısı sayesinde, portföydeki her bir sigorta poliçesi konum bazlı olarak haritalandırılabiliyor. Bu yaklaşım, yalnızca kaç poliçenin hangi bölgede konumlandığını göstermekle kalmıyor aynı zamanda bu bölgelerin ne tür risklerle karşı karşıya olduğunu da ortaya koyuyor.
Bu sayede:
- Risk türlerinin bölgesel yoğunluğu net biçimde analiz edilebiliyor
- Belirli alanlara ait toplam teminat değeri çıkarılabiliyor
- Farklı afet senaryolarına göre muhtemel kayıplar önceden görülebiliyor
Bu tür mekânsal analizler, hem mevcut portföyün güvenliğini artırıyor hem de yeni poliçelerin daha dengeli bir yapıda dağıtılmasına imkân tanıyor. Özellikle sermaye planlaması, reasürans yapıları ve kriz senaryoları karşısında daha sağlam bir duruş oluşturulabiliyor.
GeoInsurance ile Stratejik Yaklaşım
Başarsoft’un geliştirdiği GeoInsurance, kümül riskin CBS ile analiz edilmesini mümkün kılan gelişmiş bir çözümdür. Sigorta şirketlerinin ihtiyaçlarına göre tasarlanan bu platform, veri yoğunluğunu sadeleştirerek anlamlı haritalara ve analizlere dönüştürür.
GeoInsurance ile:
- Sigorta poliçeleri, Türkiye’nin en güncel harita verisiyle eşleştirilir böylece yüksek konum doğruluğu sağlanır.
- Deprem fay hatları, taşkın alanları, sel riski yüksek bölgeler gibi katmanlarla poliçelerin risk durumu görselleştirilir.
- Farklı afet senaryolarına dayalı kümül risk hesaplamaları hazırlanarak yöneticilere alternatif senaryolar sunulur.
Bunların ötesinde, sistem farklı departmanların ortak bir dil üzerinden çalışmasına olanak tanır. Risk yönetimi, satış, hasar veya operasyon ekipleri, aynı platform üzerinden bilgiye ulaşabilir bu da karar alma süreçlerini hızlandırır ve kurumsal işleyişi sadeleştirir.
GeoInsurance’un sahadaki etkisini gösteren örneklerden biri de HDI Sigorta’nın deneyimi. Risk Mühendisliği Koordinatörü Tanju Akyol:
“Öncesinde sigorta sektöründe Coğrafi Bilgi Sistemleriyle karar alma uygulamaları ciddi bir eksiklikti. Başarsoft’la çalışmaya başladıktan sonra üstlendiğimiz risklerin kümülatif tutarlarını görebilmeye başladık. Başarsoft’un geliştirdiği GeoInsurance sayesinde risklerin kabul edilebilir alanlarda ve lokasyonlarda kapasitelerimizin ölçüsünde olup olmadığını takip edebiliyoruz. Aşan tutarlarımız varsa önceden önlem alabiliyoruz. Deprem, sel gibi tabiat olaylarından kaynaklı riskleri takip edebiliyor ve bunlara karşı pozisyon alabiliyoruz.”
Bu örnek, GeoInsurance’un yalnızca teknik bir çözüm değil, aynı zamanda sigorta şirketlerinin risk stratejilerini sahada gerçek zamanlı yönlendiren bir karar destek sistemi olduğunu ortaya koyuyor.
Kümül Risk Yönetimi: Görmek, Değerlendirmek, Planlamak
Kümül risk analizini sayısal tablolarla sınırlamak, artık yetersiz kalıyor. Riskin coğrafi yayılımını görsel olarak analiz etmek daha isabetli kararlar almayı, kaynakları daha verimli kullanmayı ve beklenmedik durumlara karşı hazırlıklı olmayı mümkün kılıyor.
CBS tabanlı çözümler, sigorta sektöründe sadece bugünü değil, geleceği de şekillendirmeye yardımcı oluyor. Özellikle büyüme hedefi olan kurumlar için bu tür sistemler, operasyonel esnekliğin yanı sıra stratejik sürdürülebilirlik de sağlıyor.
GeoInsurance, bu dönüşümün merkezinde yer alıyor. Sigorta şirketlerine yalnızca riski yönetme değil, aynı zamanda büyüme sürecinde sağlam temeller atma imkânı sunuyor.
